Semalam (16/1/10), saya telah menghadiri satu seminar bersama Azizi Ali selama 1/2 hari yang bertajuk “The Gold Rush Mini Workshop“.

Kepada sesiapa yang tidak mengenali Azizi Ali, beliau merupakan seorang financial speaker, penulis dan trainer. Beliau telah menulis lebih daripada 30 buku berkaitan pengurusan kewangan. Antara buku2 nya adalah seperti Millionaires are from Different Planet, The Millionaire in Me dan Jutawan dari Planet Jupiter. Buku terbaru beliau adalah Get Rich Faster.

Beliau juga berpengalaman mengadakan workshop berkaitan pengurusan kewangan di Suruhanjaya Sekuriti, Kementerian Kewangan, KWSP, IRB, Malaysia Airlines, AIA, Takaful Nasional, Public Mutual, AM Assurance, Prudential Assurance, Danaharta, PNB, Maxis, UIA, Brunei, Singapore dan juga Thailand.

Selain itu, beliau pernah menulis pelbagai artikel di New Straits Times, Personal Money dan Smart Investor. Sekarang, beliau begitu dikenali sebagai penulis terkenal di majalah Malaysian Business.

Keluar TV? Memang dah banyak kali la. Beliau juga mempunyai MBA daripada University of Bath, UK dan merupakan seorang Chartered Financial Consultant (ChFC) yang diperolehinya daripada American College.

Walaupun saya ni memang dah banyak buat homework berkaitan emas, namun seminar ini memang sangat bermanfaat bagi saya, terutamanya setelah mendengar penerangan beliau mengenai beberapa perkara seperti;

1) Gold ETF (Sila baca: What is Gold ETF)

2) Futures and Options berkaitan emas (sila baca: What is Futures Contract) – orang yang invent benda derivatives ni memang gila. Jangan nak cuba-cuba invest. Warren Buffet sendiri pun kata ini adalah weapons of mass destruction. Tun Mahathir sendiri pun pernah bagitau kat Presiden Obama tentang perkara ni. Sila baca point no. 7 di artikel ini “An Open Letter to Obama“.

3) GoldMoney (www.goldmoney.com) – sangat menarik. Dalam ramai yang dok sibuk memperjuangkan aplikasi penggunaan wang dinar dan dirham dalam kehidupan harian, rupa-rupanya mereka ni dah advance. Kita sekarang dah boleh beli barang dengan membuat bayaran menggunakan emas! Cuba anda baca sini untuk maklumat lanjut (klik sini). Namun, bagi orang Islam, jangan terburu-buru kerana ada beberapa point yang saya nampak ianya tidak patuh kepada syariat Islam. Begitu juga dengan Gold ETF dan Derivatives. Kita kene rujuk ustaz2 yang faqih dengan fiqh muamalat dulu ye. Jangan main semberono je. Bab selamat atau tidak pun satu point lagi yang kene consider. Biasanya, kalau tak patuh syariat, memang ada banyak lubang untuk berlaku kerugian atau penipuan.

4) Why Must Buy Gold Now – ini dirungkaikan dengan hal-hal berkaitan collapse of the dollar, China, lack of alternatives, high demand low supply, distrust in the financial system, US debt as % of GDP, US trade deficit as % of GDP, annual gold production versus demand, hedge against hyper inflation (please notice the word ‘hyper‘. It is hyper inflation, not just some normal inflation), The Bretton Woods Agreement dan lain2 lagi.

Hehe…yakinlah…SEKARANG ni juga anda mesti beli emas fizikal (bukan skim pelaburan emas ye). Sekarang harga emas tengah turun dan stabil. Sket time lagi …insyaAllah …naik …naik …dan naik. Kalau tak naik pun, dalam keadaan ekonomi baik atau buruk, memiliki emas tetap menguntungkan.

Secara keseluruhannya, saya memang berpuas hati dengan segala pengetahuan yang saya dapat. Malah, saya dapat bina networking dengan orang2 yang boleh dikatakan serious tentang emas. We should build our network with serious people!

Kini, saya makin bersemangat untuk terus mendalami pengetahuan berkaitan emas.

Oh ye, terlupa pulak. Petang semalam, lepas selesai seminar bersama Azizi Ali, saya pergi pula seminar Public Gold yang bertajuk Krisis Kewangan dan Peranan Emas. Time saya datang memang dah nak habis dah seminar tu. Walau bagaimanapun, saya masih gembira kerana dapat berjumpa few speakers, para peserta dan rakan2 yang aktif dengan emas ni. Tengok2 la gambar yang saya dapat ambil sewaktu kedua-dua seminar tersebut.

Saya bersama Azizi Ali

Saya bersama Dr. Umar Vadillo

Saya bersama En Syukor dan Pokli

Tunggu artikel2 saya yang seterusnya ye…

P/S: Hubungi saya (klik sini) untuk apa2 berkaitan emas.

***************************************************
Entri Terdahulu
***************************************************
Emas : Satu Permulaan
Emas: Tulen atau Palsu
Emas: Teknik-teknik Membuat Untung Melalui Emas Fizikal
Emas: Anda Tidak Akan Kaya Dengan Memiliki Emas

***************************************************
Entri-entri Di Masa Hadapan
***************************************************
Emas: Jongkong Emas, Dinar Emas ATAU Barang Kemas
Emas: Perbandingan Produk
Emas: Bagaimana Untuk ‘Diversify‘ Pelaburan Anda Dengan Betul
Emas: Cara Nak Dapat Duit Untuk Beli Emas Fizikal
Emas: Hukum hakam Di Dalam Islam Berkaitan Emas
Emas: Skim Pelaburan Emas Sampah

dan lain2 lagi…

Cuba renungkan kata-kata Robert T. Kiyosaki ini,

Ultimately, it is not gold, stocks, real estate, hard work or money that makes you rich. It is what you know about gold, stocks, real estate, hard work and money that makes you rich.”

Ramai yang tahu, terdapat pelbagai peluang pelaburan di luar sana. Namun begitu, tak perlu lah kita nak kata, “Pelaburan emas lebih baik berbanding pelaburan yang lain“. Dan tak perlu juga geng-geng rumah lelong kata,”Pelaburan rumah lelong jauh lebih baik daripada emas dan lain2“. Isu utama bukanlah pada apa yang kita laburkan tetapi isu utama ialah untuk melabur dengan bijak ke atas apa yang kita yakin, minat dan menjadi seorang yang benar2 mahir tentang pelaburan tersebut. Dan of course, pelaburan tersebut mesti patuh pada syariat Islam la.

Kalau kita cakap, “Pelaburan emas adalah pelaburan yang terbaik“, maka berduyun-duyun geng2 yang minat dan yakin dengan pelaburan rumah lelong akan list kan keburukan melabur dalam emas. Kemudian, geng2 emas ’serang’ balik dengan highlight seribu-satu keburukan dan kesusahan yang perlu di hadapai jika melabur dalam rumah lelong. Dan seterusnya…the chain reaction doesn’t stop.

Sedangkan, setiap orang mempunyai pengetahuan, minat dan circimstances hidup yang berbeza-beza. Maka sudah pasti pilihan yang di buat oleh mereka juga berbeza-beza. Susah atau pening kepala macam mana pun, kalau dah minat dan ada kemampuan serta pengetahuan, memang seseorang itu akan tetap terus dengan pelaburan tersebut sehinggalah matlamat mereka tercapai.

Dan…

…semua orang tahu bahawa setiap pelaburan mempunyai risiko tersendiri. Dengan melabur, ada orang yang rugi, ada orang yang untung. Ada juga yang untung besar selama berpuluh-puluh tahun dalam membuat pelaburan (i.e. Warren Buffet) dan ada juga sebaliknya.

Namun, kenapa Warren Buffet dapat jadi orang yang terkaya di dunia dengan hanya melabur? Adakah dia jadi kaya-kaya dengan semata-mata melabur dalam ASB dan mutual funds alike; the glorified “low risk-high yield” diversified portfolio investment?

Ramai juga yang risau dan tanya pasal gold bubble. Bagi saya, yang patut kita tanya ialah bagaimana pelabur2 yang berjaya menghadapi bubble phenomena ni?

Ada yang berfikir, “Jangan melabur kat emas lah sebab Warren buffet jadi kaya-raya sebab melabur dalam saham. Jom main saham je. Yang lain tak payah main“. Dah tu…Bill Gates, Donald Trump, Steve Job, Forbes dan lain2 jadi kaya raya sebab buat sebijik macam Warren Buffet ke? Nasib takde yang kata, “Jangan melabur kat apa2 pun. Kita buat software je sebab Bill Gates jadi orang terkaya di dunia dengan buat bisnes software. Benda lain tak yah buat. Gerenti tak kaya“. Wah! Orang lain yang kaya raya sebab buat benda lain daripada Bill Gates tu jadi kaya macam mana? Kongsi gelap? Diorang ada kilang cop duit? Adoii…itu semua adalah perbandingan yang tidak betul dalam menentukan pelaburan mana yang lebih baik.

Seperkara lagi ialah, ramai yang anggap orang2 kaya menjadi kaya-raya kerana mereka memang dilahirkan dalam keluarga kaya. Ramai yang beranggapan orang2 kaya dapat menjadi kaya-raya kerana mereka memang sudah kaya, maka mudah lah mereka nak melabur, buat bisnes itu dan ini untuk menjadikan mereka lebih kaya lagi. Kalau anda berfikiran seperti ini, percayalah..anda silap. Sebenarnya, mereka juga start from scratch, seperti saya dan anda.

Dan ingat ye, saya tulis ‘kaya-raya’ atau ‘filthy rich’. Itu berbeza dengan ‘kaya’. Bagi saya, kalau duit baru berpuluh juta, itu baru tahap ‘kaya’. Belum lagi tahap ‘kaya-raya’ atau ‘filthy rich’.

Selain itu, ramai yang refer kat saya pelbagai artikel dan maklumat berkenaan negativity dalam melabur dalam emas. Niat mereka baik. Mereka minta saya jelaskan dengan lebih lanjut. Saya suka orang sebegini dan bagi saya, orang sebegini ada potensi untuk menjadi kaya-raya melalui pelaburan kerana sikap mereka yang bijak.

Kenapa saya cakap macam tu?

Jawapannya ialah, mereka educate diri mereka sendiri tentang pelaburan yang mereka minati. Mereka educate diri mereka dengan bertanya pada orang yang lebih tahu, membaca buku dan artikel2, dan sebagainya.

Mereka calculate risiko yang perlu di hadapi, mereka lihat kemampuan mereka dan mereka letak matlamat dalam membuat pelaburan. Dan yang terlebih penting ialah, mereka bertindak. Bukan setakat fikir dan tengok dulu, fikir dan tengok dulu, fikir dan tengok dulu…sampai ke tua.

Inilah rata-rata perbezaan kita dengan orang2 seperti Warren Buffet, Donald Trump dan Robert Kiyosaki. Mereka fokus dan educate diri mereka setiap hari ke atas pelaburan yang mereka minat sehingga mereka menjadi sangat bagus dalam apa yang mereka lakukan.

Mentor saya dalam industri emas ni yang saya kenal sejak belajar di MMU lagi, En Syukor Hashim… pernah bagitau kat saya lebih kurang macam ni, “Alif, awak spend RM1000++ dan pergi beli SEMUA buku2 berkaitan emas yang dijual di amazon.com. Kalau kita tahu apa yang kita buat, orang tanya la apa pun, insyaAllah kita boleh jawab“. Pastu, sambil membenarkan apa yang dia kata, saya gelak dan jawab balik, “Minggu lepas baru je saya beli 3 buku kat Kinokuniya KLCC. Itu pun tak habis baca lagi“. En Syukor jawab selambe je, “Kalau ada niat nak baca, awak akan baca. Kalau takde niat nak baca, memang tak baca lah“. Hehehe…kene sebijik Alip! (Tak lama lepas tu, saya pun terus beli 2 buah buku lagi berkenaan emas di amazon.com. Banyak lagi nak beli nanti nih).

Memang itupun yang dibuat oleh orang2 kaya. Mereka banyak membaca bahan bacaan yang berkualiti. Mereka buat networking dengan orang2 yang serious untuk berjaya. Kebanyakkan mereka mempunyai mentor dalam bidang yang berkaitan dan mereka juga selalu menghadiri seminar2 yang bagus2 untuk selalu check and balance akan progress mereka.

Dengan kata lain, mereka ni kaya bukan sebab mereka ada emas, saham dan sebagainya tapi mereka kaya kerana mereka berpengetahuan dan berkemahiran dalam apa yang mereka lakukan berkaitan emas, saham dan lain2.

Haaa…terlanjur type perkataan ’seminar’ ni, baru la teringat leteran orang2 Public Gold kepada saya untuk mengajak anda semua hadir ke seminar yang bertajuk “KRISIS KEWANGAN DAN PERANAN EMAS”.

Antara pakar-pakar yang akan hadir memberikan ceramah di dalam seminar ini pada 16 Januari 2010 (Sabtu ni) nanti adalah:

YBhg. Dato’ Mohd Salleh bin Abdul Majid (http://www.sallehmajid.com/)
Bekas Pengerusi Bursa Saham Kuala Lumpur
(sekarang dikenali sebagai Bursa Malaysia)
Tajuk: Emas Sebagai Satu Alternatif Pelaburan

Prof Dr Ahamed Kameel Mydin Meera
Faculti Ekonomi dan Sains Pengurusan
Universiti Islam Antarabangsa Malaysia
Tajuk: Ekonomi Dunia 2010 Dan Emas

Louis Ng.
Pengerusi Eksekutif,
Public Fine Gold International Sdn Bhd
Tajuk: Kenapa Anda Patut Memiliki Emas Fizikal?

Nik Mahani Mohamed
Pengarah Eksekutif,
Kelantan Golden Trade Sdn Bhd
Tajuk : Emas Dinar Kelantan Sebagai Alternatif Di Abad Ini

Syukor Hashim
Admin www.jutawanemas.com
Blog yang menyingkap kepentingan emas dan cara-cara membuat pelaburan emas di Malaysia.
Tajuk: Menyingkap Rahsia Pelaburan Emas

Sekiranya anda berminat menyertai seminar ini, anda kena lakukan steps di bawah:

1. Bank-in yuran pendaftaran RM50 ke dalam salah satu akaun berikut:

1. Maybank: 112241078259
2. CIMB: 12240001214201

2.  E-mailkan bukti pembayaran kepada saya di alif(at)aidanemas.com (gantikan (at) dengan @). Sertakan nama penuh, nombor telefon/email anda.

3. Selepas menerima bukti pembayaran, saya akan berikan pengesahan pendaftaran anda.

4. Selesai. (InsyaAllah kita jumpa time seminar nanti. Cuma saya boleh datang lepas lunch je sebab pagi tu saya ada seminar berkaitan emas dengan Azizi Ali. Then lepas tu ada kenduri kahwin la pulak. Hehe…)

Jemput la hadir ke seminar ni kalau anda berminat untuk mengetahui mengenai situasi ekonomi dunia dan peranan emas. Bayaran RM50 (termasuk makan tengah hari) nie memang sangat murah jika dibandingkan dengan jumlah pengetahuan yang anda akan perolehi. Berbaloi-baloi…

Oh ye, venue seminar tersebut adalah di:

Dewan Melawati
Kompleks Tabung Haji Kelana Jaya
Jalan SS 6/1,
Kelana Jaya, 47301 Petaling Jaya
Masa : 8.30 page hingga 4.30 petang

Jangan lupa tarikh nya ye…16 January 2010…Sabtu ni…bukan Sabtu depan…

Jom seminar!

P/S: Hubungi saya di sini untuk apa2 berkaitan emas.

***************************************************
Entri Terdahulu
***************************************************
Emas : Satu Permulaan
Emas: Tulen atau Palsu
Emas: Teknik-teknik Membuat Untung Melalui Emas Fizikal

***************************************************
Entri-entri Di Masa Hadapan
***************************************************
Emas: Jongkong Emas, Dinar Emas ATAU Barang Kemas
Emas: Perbandingan Produk
Emas: Bagaimana Untuk ‘Diversify‘ Pelaburan Anda Dengan Betul
Emas: Cara Nak Dapat Duit Untuk Beli Emas Fizikal
Emas: Hukum hakam Di Dalam Islam Berkaitan Emas
Emas: Skim Pelaburan Emas Sampah

dan lain2 lagi…

Terdapat beberapa teknik untuk menjana serta memaksimumkan keuntungan melalui emas fizikal. Namun pada entri kali ini, saya merancang untuk lebih menekankan mengenai teknik “Pajak-Beli-Pajak” sahaja.

Pada 1/12/09 yang lalu, saya telah gadaikan hampir kesemua emas (kecuali syiling emas 1 dinar) yang saya telah beli pada 11/11/09 (sila rujuk entri Emas: Satu Permulaan) di Ar-Rahnu Bank Rakyat, Cawangan Batu Caves, Selangor. Berikut adalah maklumat terperinci berkaitan gadaian emas yang di buat:

(Click the above picture to enlarge)

*Price/gramme = harga emas semasa yang dikeluarkan oleh Bank Rakyat pada hari tersebut.

**Marhun = jumlah harga emas (Price per gramme x Total Weight) yang mengikut harga semasa yang dikeluarkan oleh Bank Rakyat pada hari tersebut.

Setelah mendapat pinjaman berjumlah 65% daripada nilai marhun, iaitu sebanyak RM68,256 saya telah beli lagi jongkong emas 20g sebanyak 24 ketul dengan jumlah harga sebanyak RM68,160. Bertambah lagi jumlah emas saya sebanyak 480g. 

(Click the above picture to enlarge)

Pada keesokan harinya, saya gadaikan lagi di Ar-Rahnu 14 ketul jongkong emas 20g dengan nilai marhun sebanyak RM42,392 dan mendapat pinjaman 65% bersamaan RM27,554. Lebihan 10 ketul jongkong emas 20g yang lain, saya pegang in-hand. Saya tidak dapat menggadaikannya kerana jumlah pinjaman saya (RM68,256 + RM27,554 = RM95,810) sudah hampir mencapai had maksimum RM100K. Setiap orang hanya dibenar meminjam sehingga RM100K sahaja.

Sila klik ketiga-tiga gambar di bawah untuk melihat sendiri Surat Akuan Gadaian yang saya dapat.

Hehehe…apa yang saya buat seterusnya dengan duit tersebut? SAYA BELI EMAS LAGI!!

Ya, saya beli lagi emas seperti berikut:

(Click the above picture to enlarge)

Ini bermakna, emas dalam tangan yang saya ada pada ketika ini adalah kesemua emas yang saya beli pada belian yang terakhir dan termasuk 10 ketul jongkong emas 20g yang saya tidak dapat gadai sebelum ini.

Hehe…dengan modal permulaan sebanyak RM100,419 saya telah mendapat jumlah emas sebanyak 760.5 gram. Tetapi setelah menggunakan teknik pajak-beli-pajak ini, jumlah emas terkini yang saya perolehi adalah sebanyak 1430.5 gram. Lebih daripada 1.4 kg tu! Masyuukk…

Mungkin kini ada antara anda yang bertanya, “Entri ni dah berjela-jela dah ni tapi still…macam mana nak maksimumkan untung dengan cara macam ni?”

Mudah sahaja konsepnya. Kalau sekarang anda beli 1 jongkong emas 20g dengan harga RM2000 misalnya. Kemudian bulan June 2010 nanti harga emas naik dan anda boleh jual pada harga RM3000. Untung kasar anda adalah sebanyak RM1000 kan? Kalau 1 jongkong emas 20g anda sudah boleh buat untung kasar RM1000, macam mana kalau anda ada 24 jongkong emas 20g? 24 x RM1000 = RM24000!! masyuukk…hehe…ini hanyalah sebagai contoh. Pengiraannya bukanlah straight forward macam ni. Saya hanya mengambil contoh yang mudah supaya anda dapat nampak konsep asasnya dulu.

Baca lagi di bawah ini.

Now, kalau saya tak guna teknik pajak ni?… Kalau saya tak guna teknik pajak ni, dengan pelaburan permulaan sebanyak RM100,419, saya hanya ada 4 jongkong emas 20g. Sekarang??…Sekarang saya sudah ada 30 jongkong emas 20g!!

Sebab tu saya ada nyatakan di atas tadi, “dengan modal permulaan sebanyak RM100,419 saya telah mendapat jumlah emas sebanyak 760.5 gram. Tetapi setelah menggunakan teknik pajak-beli-pajak ini, jumlah emas terkini yang saya perolehi adalah sebanyak 1430.5 gram. Lebih daripada 1.4 kg tu!“.

Bila harga emas naik melambung dan anda berminat nak jual, maka jual lah step by step. First, jual emas-emas yang ada in-hand. Dapat untung, pergi tebus emas-emas yang anda gadai pada kali yang terakhir sebelum ini. Dah dapat emas, jual lagi. Kemudian sekali lagi, dah dapat untung, tebus emas-emas anda lagi. Begitulah seterusnya. Sehinggalah emas-emas anda sudah tidak ada lagi di Ar-Rahnu.

Dan…cara yang paling baik ialah untuk memajak di Ar-Rahnu ketika harga emas mengalami market correction. Maknanya, bila harga turun, anda beli emas lagi, pajak dan dapat duit. Bila turun lagi, anda beli lagi emas menggunakan duit yang anda dapat melalui pajakan sebelum ini dan pajak emas-emas tu lagi. Begitulah seterusnya. Dengan teknik ini, anda sudah pun melakukan ‘cost averaging‘ iaitu, kos purata anda membeli kesemua emas fizikal dapat dikurangkan dan pada masa yang sama anda dapat menambah jumlah emas dalam simpanan anda. Hehe…berbaloi-baloi…

Namun, sudah pasti anda perlu consider upah simpan yang dikenakan oleh Ar-Rahnu sebagai kos anda. Macam mana nak cari duit untuk bayar upah simpan Ar-Rahnu tu, kita boleh bincang nanti dalam entri Emas: Cara Nak Dapat Duit Untuk Beli Emas Fizikal.

Cuma…anda kena berhat-hati dengan beberapa perkara. Antaranya ialah, sekiranya matlamat anda ialah hendak memaksimumkan keuntungan melalui emas fizikal yang anda beli, maka jangan sesekali gunakan duit yang anda dapat hasil daripada pajakan tersebut untuk kegunaan-kegunaan yang lain. Pastikan anda beli emas lagi. Setelah pajakan yang terakhir anda buat, pastikan anda beli emas lagi. Pastikan pada akhirnya…anda ada emas fizikal in-hand. Bukan duit! Ingat pesanan ni betul2.

Oh ye, pastikan juga anda membeli jongkong emas atau syiling/dinar emas ye. Bukan barang kemas atau akaun pelaburan emas. Baca nanti entri Emas: Jongkong Emas, Dinar Emas ATAU Barang Kemas.

Apatah lagi skim2 pelaburan emas yang mengarut yang bersepah-sepah di luar sana. Make sure anda yang pegang ketulan-ketulan emas yang anda beli. Kalau mereka jual ketulan2 emas kepada anda tetapi setelah beli, mereka meletakkan syarat yang anda mesti biar mereka pegang ketulan2 emas anda…maka jauhilah mereka. Bab ni saya rancang nak bercerita dalam entri Emas: Skim Pelaburan Emas Sampah.

Kalau bagi Ar-Rahnu ‘pegang’ takpe. Tu dah boleh di kira sebagai ’safety box’ anda secara tak langsung.

Sekian. Wassalam.

***************************************************
Entri Terdahulu
***************************************************
Emas : Satu Permulaan
Emas: Tulen atau Palsu

***************************************************
Entri-entri Di Masa Hadapan
***************************************************
Emas: Jongkong Emas, Dinar Emas ATAU Barang Kemas
Emas: Perbandingan Produk
Emas: Bagaimana Untuk ‘Diversify‘ Pelaburan Anda Dengan Betul
Emas: Cara Nak Dapat Duit Untuk Beli Emas Fizikal
Emas: Hukum hakam Di Dalam Islam Berkaitan Emas
Emas: Skim Pelaburan Emas Sampah

dan lain2 lagi…

Di Malaysia, terdapat beberapa institusi pengeluar emas fizikal yang sah seperti:

1. Maybank – Syiling Kijang Emas
2. UOB Bank – Syiling emas dan Jongkong emas
3. Dinar Emas Kelantan – Dinar emas
4. Kedai emas Poh Kong, Habib Jewel dan sebagainya – Jongkong emas
5. Public Fine Gold International Sdn. Bhd. – Syiling emas, jongkong emas dan dinar emas

Setiap daripada produk mereka mempunyai ciri-ciri yang tersendiri yang perlu kita analisa dengan menyeluruh. Ini supaya kita dapat membuat keputusan yang tepat untuk memilih pelaburan yang paling menguntungkan.

Salah satu aspek yang perlu dianalisa ialah adakah emas fizikal yang dikeluarkan oleh institusi2 di atas merupakan emas yang benar-benar tulen? Dan yang lebih penting lagi, bagaimana caranya untuk kita menganalisa ketulenan emas dan ketelusan institusi2 tersebut.

Untuk aspek2 lain yang perlu di analisa, saya bercadang untuk berkongsi dengan anda pada entri akan datang – Emas: Perbandingan Produk

Baiklah. Berikut adalah beberapa points yang saya telah perhatikan untuk membuat analisa. Mari kita berkongsi cerita…

1) Institusi tersebut di naungi atau di sahkan oleh badan kerajaan yang berkaitan.

Sebagai contoh, untuk produk yang dikeluarkan oleh Maybank (Kijang Emas) dan United Overseas Bank – UOB Bank (Canadian Gold Maple, Australian Kangaroo, Singapore Gold Lion), mereka ini sudah semestinya di pantau secara tegas oleh Bank Negara Malaysia.

Perlukah saya terangkan lebih lanjut kepada anda berkenaan ketegasan Bank Negara Malaysia? Saya rasa cukuplah dengan satu link artikel ini sebagai gambaran: http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=8&pg=14&ac=120

Serious, tidak ada satu pun institusi kewangan di Malaysia ini yang berani membuat sebarang hanky-panky berkaitan produk mereka. Kalau anda masih tidak yakin dan nak tahu cerita-cerita benar lagi menarik berkaitan bank-bank ni, saya cadangkan anda untuk banyak berkawan dengan lawyer.

Untuk Dinar Emas Kelantan (www.dinarkel.com) pula, mereka ini merupakan sebuah anak syarikat Permodalan Kelantan Berhad. Mereka ini sudah pasti dipantau oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) dan juga Suruhanjaya Sekuriti (Securities Commission: http://www.sc.com.my/).

Bagi Public Fine Gold International Sdn Bhd (Public Gold) pula, selain di pantau oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), mereka telah pun mendapat surat kelepasan (clearance letter) daripada Bank Negara Malaysia yang ditanda tangani oleh Pengarah Jabatan Pentadbiran Pertukaran Asing BNM yang membenarkan mereka melakukan minting dan menjual-beli emas, terutamanya jongkong emas dan syiling emas (termasuk dinar emas).

Nota: Sila lihat video ini untuk mengetahui bagaimana proses minting dilakukan: http://www.youtube.com/watch?v=Ef_wJH4z5Dw

Di bawah ini pula adalah gambar surat tersebut yang telah diambil dari blog rakan emas saya , En Daniel (http://armootz.blogspot.com)

Anda juga boleh membuat bacaan tambahan di website mereka: www.publicgold.com.my

Yang terakhir sekali…. Kedai-kedai emas seperti Habib Jewel, Poh Kong, Poh Win dan sebagainya. Terus terang saya cakap, saya tidak ada sebarang maklumat yang saya yakini samada ada mereka ini ada mendapat kebenaran daripada badan kerajaan yang berkaitan untuk membenarkan mereka berjual-beli sebarang jongkong emas (bukan barang perhiasan emas ye ).

Mungkin paling kurang yang anda perlu tahu ialah, mereka beroperasi atas nama syarikat yang sudah pasti sentiasa di pantau oleh SSM dan mereka ini bernaung di bawah Persekutuan Tukang Emas dan Persatuan Jauhari Malaysia (FGJAM) http://www.fgjam.org.my/ . Di laman web mereka, terdapat pilihan untuk carian ahli dan link ke surat ‘Warta Kerajaan’. Sila lah buat penilaian anda sendiri ke atas mereka.

2) Setiap jongkong emas mempunyai Sijil Ketulenan yang di sahkan oleh Certified Assayer

Daripada kesemua institusi yang disenaraikan di atas, Maybank dan Dinar Emas Kelantan tidak terlibat dalam mengeluarkan atau menjual-beli sebarang jongkong emas. Mereka hanya terlibat dengan syiling emas atau dinar emas sahaja.

Di Malaysia, hanya 4 jenis jongkong emas yang anda boleh beli.

(i) PAMP Suisse – www.pamp.com
PAMP ini adalah singkatan bagi (Produits Artistiques Métaux Précieux) (artistic, precious metals products). PAMP yang berpangkalan di Switzerland merupakan salah sebuah syarikat yang terkemuka dunia dalam menulenkan logam berharga. PAMP Suisse pula ada 2 jenis iaitu PAMP Suisse dengan Sijil Ketulenan merah dan Lady Fortuna.

Anda boleh mendapatkannya di UOB, Habib Jewel dan sesetengah kedai emas.

(ii) Poh Kong Bunga Raya – dijual di Kedai Emas Poh Kong

http://pohkong.com.my/collections/bunga_raya/bunga_raya.asp

(iii) Kinebar – dijual oleh UOB

http://www1.uob.com.my/webpages/b_treasury_gold.htm

(iv) Jongkong Emas Public Gold

Nota: Anda boleh call saya (019-2624 250) untuk sebarang pertanyaan berkenaan emas Public Gold. InsyaAllah saya akan bantu anda sedaya mungkin.

Perhatikan gambar2 di atas. Setiap jongkong emas mempunyai satu Sijil Ketulenan yang disahkan oleh Certified Assayer (http://en.wikipedia.org/wiki/Assayer). Pada jongkong emas tersebut pula akan diukir no siri keluaran unit jongkong emas tersebut dan no siri itu juga akan di cetak pada Sijil Ketulenan bagi jongkong emas tersebut.

Ini bermakna, di dalam dunia ini, setiap keluaran jongkong emas oleh sesebuah institusi adalah unik dan mempunyai rekod data pengeluaran yang terperinci. Maka, ini akan memudahkan sebarang proses due diligence yang perlu di buat ke atas institusi2 pengeluar emas tersebut oleh badan2 berkuasa sesebuah negara.

Hehe…tak yakin lagi ? Takpe…mari kita ke point seterusnya.

3) Boleh di pajak di kedai pajak gadai

Ini lah point yang paling penting bagi saya kerana saya telah pun dapat melihat sendiri di depan mata bagaimana dan mesin apa yang mereka gunakan untuk menentukan ketulenan dan kualiti emas yang di pajak.

Melalui bahan bacaan dan tips-tips yang dikongsi oleh komuniti yang sudah biasa dengan jual beli emas fizikal ni, saya tahu, sekiranya emas anda berjaya di pajak di mana2 kedai pajak gadai, maka itu adalah antara bukti bahawa emas tersebut adalah emas tulen. Kesemua emas2 yang dikeluarkan oleh institusi2 di atas sudah banyak yang berjaya di pajak oleh komuniti2 emas di Malaysia ini.

Namun, untuk memuaskan hati saya tentang ketulenan emas Public Gold yang saya telah beli, saya telah buat ‘test’ sendiri di Ar-Rahnu Bank Rakyat cawangan Batu Caves, Selangor.

Bila sampai di sana, saya hanya beritahu mereka, “Saya nak gadai emas-emas ni“. Saya terus tunjukkan kepada mereka ketulan2 emas yang saya ada. Manager Ar-Rahnu tersebut (En. Jamaluddin b. Mustaffa) pun datang berjumpa saya untuk melihat sendiri emas2 tersebut. Kemudian, salah sorang staf mereka mengambil emas2 tersebut dan melakukan test untuk mengenal pasti jenis dan ketulenan emas2 tesebut.

Di bawah ini adalah jenis tester yang telah digunakan di Ar-Rahnu tersebut.

Diringkaskan cerita, mereka dapat mengenal pasti yang mana satu emas 22K dan 24K tanpa melihat walau satu pun Sijil Ketulenan yang ada pada saya. Sedangkan pada dinar2 emas yang saya ada, tidak dinyatakan berapa nilai karat bagi setiap dinar emas tersebut. Saya juga langsung tidak beri apa2 maklumat kepada mereka. Dokumen Invoice dan Delivery Order pembelian emas yang saya terima daripada Public Gold pun saya tak tunjuk pada mereka.

Saya pun dapat la pajak emas2 saya tu. Duit yang dapat, saya beli emas lagi sehingga kini berjumlah lebih daripada 1.4kg. Itu saya akan ceritakan di entri ini – Emas: Teknik-teknik Membuat Untung Melalui Emas Fizikal

Kesimpulan yang saya dapat ialah:

1) Saya yakin bahawa pihak pengusaha pajak gadai ni memang tahu benar dengan bidang mereka untuk menentukan ketulenan emas. Tak yah cuba nak tipu la. Kat kedai pajak gadai ni biasanya terpampang besar2 notis, “PENGGADAI EMAS PALSU AKAN DIDAKWA”.

2) Saya yakin bahawa emas keluaran Public Gold adalah emas tulen yang tidak perlu diragui lagi. Sampaikan manager tu sendiri offer untuk beli emas daripada saya. Tapi saya tolak sebab spread harga yang di tawarkan tinggi sangat- 19%. Rupa2 nya manager dia sendiri pun berniaga emas.

4) Buat test sendiri

Antara cara extreme yang anda boleh cuba ialah dengan patahkan jongkong emas milik anda dan hantar kepada kedai2 emas dan minta mereka buat test atas ketulenan emas tersebut. Cuma kalau emas dari institusi2 lain, mereka TIDAK akan terima la kalau anda nak jual kembali kepada mereka bila harga emas naik nanti. Samada anda kene simpan untuk survival masa perang je emas2 tu ataupun jual pada harga yang sangat rendah kepada kedai2 emas di Malaysia ni. Ada berani?

Hanya Public Gold sahaja yang menerima untuk membeli kembali emas keluaran mereka walaupun ianya telah calar, bengkok mahupun patah. Ini anda boleh call sendiri Public Gold untuk verify. Saya sudah pun verifykan nya untuk diri saya.

Mungkin ada di antara anda yang tertanya, “Macam mana pulak Public Gold boleh terima emas calar, bengkok dan patah sedangkan Maybank dan UOB pun tak terima emas sebegitu?”

Baiklah. Jawapan logiknya ialah, Public Gold menghasilkan produk keluaran mereka sendiri di Malaysia. Mereka ni dapat mencipta rekod “Malaysia Book of Records” sebagai pengeluar gold bar tempatan pertama mendapat pengiktirafan assayer dari segi ketulenan gold barnya. Gold bar yang diiktiraf adalah 20 gram, 50 gram dan 100 gram.

Maka, kalau emas yang di beli balik daripada anda telah calar mahupun patah, sangat mudah bagi mereka untuk cairkan dan hasilkan semula gold bar yang baru. Berbanding dengan pengeluar emas lain, contohnya PAMP Suisse yang di jual oleh UOB, mereka perlu hantar kembali ke Switzerland semata-mata untuk hasilkan gold bar yang baru. Kalau jual, mana ada pelanggan yang nak beli gold bar dah bercalar, bengkok atau patah daripada sebuah bank. Diorang rugi la. Betul tak?

Selebihnya, anda boleh rujuk di laman web ini untuk mengetahui teknik2 lain mengenal pasti ketulenan emas milik anda: http://www.howtotestgold.com/

Kesimpulannya, tak perlulah kita ragu2 lagi dengan institusi2 yang disenaraikan di atas. Kalau selain daripada tu, mungkin kene hati-hati lebih sket. Lebih2 lagi dengan skim2 pelaburan emas yang banyak di luar tu. Bab ni saya bercadang untuk bercerita pada entri masa hadapan – Emas: Skim Pelaburan Emas Sampah

Tunggu ye!

Sekian. Wassalam.

***************************************************
Entri Terdahulu
***************************************************
Emas : Satu Permulaan

***************************************************
Entri-entri Di Masa Hadapan
***************************************************
Emas: Jongkong Emas, Dinar Emas ATAU Barang Kemas
Emas: Perbandingan Produk
Emas: Bagaimana Untuk ‘Diversify‘ Pelaburan Anda Dengan Betul
Emas: Teknik-teknik Membuat Untung Melalui Emas Fizikal
Emas: Cara Nak Dapat Duit Untuk Beli Emas Fizikal
Emas: Hukum hakam Di Dalam Islam Berkaitan Emas
Emas: Skim Pelaburan Emas Sampah

dan lain2 lagi…

P/S: Oh ye, saya juga sedang menyiapkan satu blog khas berkenaan pelaburan emas. Nantikan kemunculannya ye. Hehe…

Sudah lama saya mencari-cari investment yang sesuai dengan diri saya. Walaupun macam2 pilihan ada di luar sana, namun tidak banyak yg saya minat dan yakin. Namun kini, saya sudah berjumpa dengan yang berkenan di hati. Antara portfolio yang saya berminat untuk kembangkan ialah emas. Dan saya merancang untuk kembangkan portfolio emas ini untuk personal dan juga Aidan Group.

Pada 11/11/09 yang lalu, saya telah memulakan perniagaan emas saya yang pertama dengan modal permulaan sebanyak RM100,419 melalui sebuah entiti bernama Aidan Resources. Saya telahpun mendapatkan emas berjumlah 760.50 gram daripada Public Fine Gold International Sdn Bhd (www.publicgold.com.my) seperti berikut:

(Click to enlarge)

Nota: 22K = 22 Karat Emas, 24K = 24 Karat Emas

Anda lihat gambar emas di atas. Itulah pertama kali saya memegang emas fizikal sebegitu banyak. Perasaannya memang sunguh mengujakan! Maklumlah, saya ni memang jakun sket dengan gold bar dan dinar emas ni. Hehe…

Baiklah, untuk entri emas yang pertama ini, saya hanya ingin bercerita tentang kenapa saya sangat berminat dengan emas. Bagi saya, emas merupakan pelaburan yang amat baik untuk jangkamasa sederhana dan panjang.

Ini kerana…

1) Nilai emas sentiasa meningkat dari tahun ke tahun.

Sebagai contoh, harga untuk 1 ounce (31.10 gram) syiling Kijang Emas pada 18/7/2001 ialah RM1082.00. Kemudian, pada 7/6/2008 harganya ialah RM3028.00. Ini adalah kenaikan sebanyak 179.90% dalam masa 7 tahun atau purata pulangan sebanyak 25.7% setahun!!

Sila rujuk statistic harga Kijang Emas di laman web Bank Negara Malaysia untuk melihat sendiri sumber data yang saya sebutkan di atas.

Kalau anda nak tahu purata harga emas dunia sejak tahun 1833 pula, sila lihat rajah di bawah yang diambil daripada The National Mining Association: www.nma.org.

(Click to enlarge)

*Harga dari tahun 1883-1994, World Gold Council. Data di ambil daripada Timothy Green’s Historical Gold Price Table, Harga London sudah ditukar kepada U.S. Dollars.

**Harga dari tahun 1995-2008, Kitco.com, berasaskan London PM fix.

Harga emas hari ini? Hehe….Harga emas bagi pasaran London pada hari ini (21/12/09) ditutup pada USD1105.50 per troy ounce (Sila rujuk sini: http://www.lbma.org.uk/stats/currstat). 1 troy ounce adalah bersamaan 31.1g. Di dalam pasaran bullion, troy ounce merujuk kepada ounce, walaupun sebenarnya 1 troy ounce = 1.0971428 ounces avoirdupois. Manakala harga emas yang diumumkan di pasaran Malaysia hari ini (21/12/09) adalah setinggi RM3,994 per ounce!

Melalui Public Gold pula, saya dapat buat duit dalam jangka masa pendek (by monthly) dengan jual-beli emas fizikal. Memang masyuuk…nanti saya akan cerita bagaimana anda juga boleh masyuuk buat duit dengan jual-beli emas fizikal Public Gold.

Nota:

(a) Untuk melihat graf perbandingan harga emas dunia mengikut tahun, sila rujuk di sini:

http://www.kitco.com/charts/historicalgold.html

(b) Untuk mempelajari tentang unit kiraan emas, sila rujuk di sini:

http://www.lbma.org.uk/london/mktbasics

2) Tiada susut nilai dan kalis inflasi.

Ya! Emas adalah aset yang mempunyai nilai sebenar. Ia sukar untuk diperolehi dan tidak boleh dicipta di dalam makmal atau kilang. Kuantitinya tidak boleh di tambah dengan mudah. Ini menyebabkan emas sentiasa mempunyai nilai. Malah nilainya berterusan naik dalam jangka masa panjang. Ia di kategorikan dalam jenis aset yang appreciate, sepertimana hartanah.

Emas bukan seperti wang kertas (fiat money) yang nilainya adalah berdasarkan nombor yang di cop di atas kertas tersebut. Jika berlaku lambakan duit fiat yang terlalu banyak di dalam sesebuah negara, samada melalui manipulasi yang dibuat oleh penyangak mata wang seperti George Soros atau kerajaan yang memerintah itu sendiri yang mencetak jumlah duit sesuka hati, maka kenaikan harga barang yang menggila akan berlaku. Ini lah hyperinflasi namanya. Ianya begitu teruk sehinggakan di Zimbabwe, harga 3 biji telur boleh mencecah sehingga 100 Billion Zimbabwe Dollar.

Serious, anda mesti pergi ke laman web ini (Hyperinflation: The Story of 9 Failed Currencies) untuk mengetahui betapa bahayanya anda membuat pelaburan masa hadapan yang semata-mata melibatkan fiat money.

3) Emas di anggap bernilai oleh semua umat manusia sejak dahulu hinggalah pada masa akan datang.

Walaupun hartanah merupakan aset yang appreciate nilainya, saya masih sukakan emas fizikal berbanding hartanah atau rumah lelong. Hartanah adalah pilihan ke-2 atau ke-3 dalam perancangan perkembangan portfolio pelaburan yang ingin saya jalankan.

Bagi saya, emas fizikal merupakan satu-satunya aset yang boleh diguna pakai untuk meneruskan kelangsungan hidup ketika negara mengalami peperangan atau kemelesetan ekonomi yang teruk.

Contohnya, waktu perang, komputer atau data centre yang diguna untuk menyimpan data saham-saham atau unit trust anda pun mungkin sudah di bom. Rumah, rumah kedai dan apartment yang kita faham ia adalah aset yang appreciate nilainya, biasanya akan hancur juga kerana di bom. Hanya tanah milik anda sahaja yang mungkin anda boleh harapkan untuk terus menjadi milik anda setelah peperangan tamat nanti. Itu pun, kalau anda masih mempunyai dokumen seperti geran tanah untuk membuktikan tanah itu adalah hak milik anda….which I think the chance will be very thin.

Begitu juga dengan bilik kebal di bangunan bank negara dan bank-bank lain yang menyimpan duit fiat anda yang berkepuk-kepuk tu, semuanya akan hancur biasanya. Duit fiat sesebuah negara yang mengalami peperangan pun akan jatuh nilainya, tidak akan laku jika hendak di tukar dengan mana-mana mata wang negara lain (apatah lagi jika hendak bermain forex!).

Tetapi jika anda mempunyai emas fizikal? insyaAllah…sekiranya kita mempunyai emas fizikal seperti jongkong emas, syiling emas atau barang perhiasan emas, maka kita boleh gunakannya sebagai alat untuk meneruskan kehidupan sebagai pelarian di negara orang mahupun di negara sendiri kerana emas fizikal laku di mana-mana sahaja di dunia ini!

Ini lah satu-satunya aset yang pada pandangan saya, berguna sebagai survival tool ketika negara kita mengalami sebarang worst case scenario. Emas fizikal ni, kalau dalam keadaan lebur atau bersepai pun masih juga bernilai. Berebut-rebut orang nak curi agaknya.

Baiklah, setakat ini dulu rasanya entri emas kali ini. Ada lagi sebab dan kelebihan lain berkaitan emas fizikal yang saya ingin kongsikan bersama anda. Saya bercadang untuk bercerita melalui aspek yang berbeza-beza. InsyaAllah jika umur panjang, saya bercadang untuk menulis entri-entri seperti di bawah ini pada masa akan datang.

****************************************************
Entri-entri Di Masa Hadapan
****************************************************

Emas: Teknik-teknik Membuat Untung Melalui Emas Fizikal
Emas: Cara Nak Dapat Duit Untuk Beli Emas Fizikal
Emas: Hukum hakam Di Dalam Islam Berkaitan Emas
Emas: Tulen atau Palsu?
Emas: Jangan Sertai Sebarang Skim Pelaburan Emas.

Dan lain-lain lagi…tunggu ye…

hehe…nak merasa gigit emas sekali sekala…

Oh ye, boleh juga call saya di 019-2624 250 kalau nak tau bagaimana nak buat duit masyuuk dengan menjual emas fizikal Public Gold.